【理财闲谈】有的人只会买余额宝 或者零钱通

不要误会,标题没有鄙视的含义。

只买余额宝或者零钱通,并不是什么坏选择。我一直觉得,普通人能避免被骗和亏损,其实就会跑赢很多人。

当然,也不是说就只能买余额宝和零钱通,而是泛指一些拿活期或者定期收益的低风险产品。

〖一〗

昨天有人问我:

我是一个全职妈妈,没太多收入,可以买这个产品么?

我回复的是——建议不要买了

这位全职妈妈,很大概率承受不了太多亏损的。

在家里养育小朋友,自己没有太多的收入,心情容易受到家人言语和态度影响。

如果拿钱买了基金、股票,容易在上涨中产生幻想——

我能靠它赚钱、证明自己,终于能扬眉吐气了。

从而不断在上涨中加大投入。

而在下跌时,又会担惊受怕——

亏了钱怎么跟家人交待?婆婆骂、老公抱怨怎么办?下个月孩子的幼儿园学费从哪出?

估计亏了几天、损失了几百元,就坚持不住卖出止损了。

经济脆弱、容易担惊受怕。很容易在上涨中随着大波冲进去,也很容易在下跌中被洗出去。

这是典型的韭菜,并不适合做偏高风险的投资。

其实,无奈地说,好的心态需要好的经济来滋养

〖二〗

当然,只言片语很难了解一个人的真实情况。

也许这位全职妈妈心态很好,亏损了也不担心。

但我从她的问题感觉,她可能并不知道基金是什么,只是听我夸了一番,就动心了。

韭菜的另一个典型特征是——还没建立起自己的投资理念,没有独立的思考,甚至根本不知道自己买的是啥。

听了推荐就往里冲。

这种盲目投资,很容易追涨杀跌——看着价格上涨了就冲进去,一跌了就赶紧撤出。

结果往往高买低卖,亏损退出。

前几天有人跟我聊天说他某只基金十连阳,今年涨的很猛。正巧,这只基金我有小小地定投,大概三年了,靠它赚了不少钱。

刚定投的时候,它是曾一路下跌的,跌跌不休好几个月,当时我认识的很多人都放弃了。

但我一直坚持投了下来,因为我知道我买啥,也知道定投是怎么一回事,短期的涨跌我是不理也不怕的,甚至还很欢迎——加仓机会到了。

根本没费心,每月投一笔,账户就红了。

这是我所追求的状态。

〖PS〗顺便说下,大家常遇到的“PS”其实就是 Personal Statement 的简称,“个人陈述”的意思。

顺便说一句,我从来没碰过比特币,我对它的认知还没有完全建立。

虽然没赚到大钱,但我还挺安心的啦。

昨天有个互联网圈里的朋友发了一段语音给我——

如果你 2010 年用买 iPhone 的钱买比特币,那么现在你已经有 2 亿了,看完这句话,是不是整个人都不好了?

我其实内心没啥波动呀。因为,我对自己的聪明才智还是有点 B 数的,做不到“bigger than bigger”…

你看,原谅自己的平庸,是多么愉快的事儿。

最后说一下阿里的余额宝腾讯的零钱通究竟选哪个更合适?

针对这个问题,我认为并不一定要选出一个,完全可以两个同时使用,因为余额宝和零钱通满足的是不同的使用需求,说不出哪个一定会更好。

余额宝是和支付宝挂钩,能够满足淘宝天猫购物支付、支付宝扫码支付,还有一些生活消费功能,如大家都会经常用到的信用卡还款、手机充值、水电缴费等等。

零钱通是对接微信,很多人喜欢用微信转账,因为微信目前应该是中国(也可能是世界)最大的即时通讯软件和社交软件,人们在有转账需求的时候,往往会选择微信转账,方便快捷。而朋友间通过支付宝转账的话,很可能会需要打开支付宝搜索对方手机号,然后才能够完成转账,增加了很多操作上的麻烦。在零钱通推出之前,微信钱包里的钱是没有收益的,虽说有个理财通,但是默认是不会存进去的,同时也不及支付宝的余额宝用起来方便,每次支付都要先取出来到零钱里才能用,所以如果微信钱包的钱积累多了没收益就会心疼;但是腾讯推出零钱通之后,收益和便利性的问题就都解决了,那么微信钱包里的钱就可以放心的留在里面了。

简单来说,支付宝的淘宝购物功能微信替代不了;微信转账的方便,支付宝替代不了。所以两个一起用呗。虽然目前微信还不如支付宝功能多,但是你可以分开用,还信用卡,小额消费用微信零钱通;交水电煤气费等费用和大额支付用支付宝,妥妥的~

收益率方面,余额宝和零钱通相差不大,零钱通略高。目前零钱通对接的是四只货币基金,七日年化收益都在4.1%和4.4%之间;余额宝的七日年化收益是4.01%。换算一下,1万块钱的话,1年才能差出二三十块钱。

最后我认为,货币基金的理财功能其实很弱,并不适合放入大笔资金。货币基金,尤其是像余额宝和零钱通这种,由于使用比较方便,最大的功能应该是作为零散资金管理的工具,或者作为短期资金周转工具,能够不放过每一分收益。

即使是理财风格特别保守,就是想要通过货币基金来理财的话,那么余额宝和零钱通对接的货币基金相对在同类中的收益也是偏低的。目前(2017年9月15日数据)市场上一共有700多只货币基金,排名前四分之一的货基的平均七日年化收益是4.53%。所以说,自己开一个三方账户买货币基金,买到七日年化4.5%以上的货币基金还是很容易的。不要把余额宝和零钱通用做理财工具,理财的话有其他更好的方式。我自己除了在余额宝和零钱通里放点小钱便于日常不能用信用卡的消费外,活期我选择懒财网,按秒付息的7%年化收益率取现只需要15分钟就可以到账;而定期我选择悟空理财的月账户,相比年账户月账户是按照每月递增0.5%的收益率,最高11%与年账户收益率相同,但是每个月有一次取现的机会,便于急用钱;还有个最安全的票据宝,相当于承兑汇票,收益率也不低但是最安全。

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好不好自己用了才知道,划不划算自己赚到才知道。